對照看看您的海外賬戶使用是否規范？

對照看看您的海外賬戶使用是否規范？

近期有些客戶遇到關于國內離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調查，無法配合提供銀行所需要的資料進行解釋的問題，來咨詢我們該怎么辦？

從事外貿業務的客戶的銀行賬戶一般是兩種方式。

一種是開通了國內銀行的離岸賬戶直接進行與海外的貿易往來。

一種是通過海外離岸公司（如BVI、馬紹爾、塞舌爾、中國香港等），在中國香港的銀行開設離岸賬戶從事貿易業務，直接將利潤截留一部分放在海外。

在當前全球CRS金融涉稅信息交換、反避稅反洗錢的大環境下，這些離岸賬戶都成了重點關注審查對象。

因為早期一直使用得很順利，很多客戶已經習慣了過往的賬戶使用方式。當收到銀行的盡職調查信以及要求提供銀行每筆賬目對應的文件，如合同、發票、提單等文件時，客戶就很被動了，因為有些賬目確實是無法提供文件進行解釋的，有些需要解釋的賬目涉及金額比較大，無法提供文件就會造成了賬戶被凍結及關停的后果，嚴重影響了海外業務。

根據目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經理溝通，格理昂總結如下注意事項供參照：

1、避免賬戶資金快進快出，整進整出。例如剛收到1筆10萬美金款項，當天立即10萬美金又匯出。建議至少在賬戶停留3天以上，并且不要同筆金額匯出。

2、避免接收敏感國家（地區）或被經濟制裁的國家（地區）的資金。如有，需提前告知，跟銀行客戶經理進行溝通，確認后再操作。

3、避免多行業、跨行業交易。例如經營服裝，可同時經營皮帶、紐扣等周邊產品；但如果同時經營服裝、家具、手機和五金等，銀行會質疑其合理性。建議每一個行業開一間專業公司獨立運作。

4、公司賬戶與個人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會提出疑問，需要給出合理的解釋。

5、保持賬戶內銀行要求的對應幣種的日均余額，如條件允許，建議適當選擇一些理財產品。

6、保持賬戶使用的活躍度，避免超過1個月以上不登陸網上銀行。建議每月都有合理的往來交易。

7、銀行開戶時會填寫KYC信息表格，上面預估的營業額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經理，準備好相應文件，做好解釋說明。

8、針對銀行賬戶里每筆進出賬，尤其是大額資金進出時，銀行很可能要求提供業務文件證明，需整理并保存好相關文件，例如合同、發票、提單等，務必要保留好電子文檔，以備后用。

9、若有通訊地址/聯系方式變更，及時聯系銀行更新，以免錯失銀行通知。

10、若收到銀行的調查表格，需及時配合并按時按要求填寫并回復銀行。

格理昂溫馨提示：

不管目前賬戶使用是否出現問題，都建議按照如上注意事項對照自己的賬戶使用情況進行修正；

建議常備2個以上海外賬戶，以備不時之需。

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注：本文僅作為疑問解答參考，不涉及具體投資建議。由于移民政策的時效性和變動性較大，如需了解全新移民政策請咨詢在線客服或微信電話聯系我們的專業顧問。