海外資產配置，為啥總投資美國

海外資產配置——較近越來越火的一個名詞，無論是在報紙電視等傳統媒體還是在微博朋友圈等新興自媒體上的宣傳，無論是坐在高端寫字樓的白骨精群體中間還是在已經功成名就準備享受退休生活的上一代民營企業家們之間的討論話題，除開傳統意義上的出國血拼買買買，越來越多的人開始關注起這個海外投資這個資產配置新領域了。

那為什么說中國人需要海外資產配置呢？

千言萬語回歸一句話，就是為了對沖風險，規避風險。

首先、美元計價資產可以規避稅率風險，且美元為當前較為強勢幣種

配置海外資產可以降低地域因素對于財富的影響。一個國家的貨幣主要受其經濟的支撐。盡管美國第二季度經濟數據略顯疲軟，但5月失業率為4.3%，仍處于歷史地位，消費者信心指數也開始回升。由于美國經濟主要靠消費帶動，在就業市場良好與消費者信心指數上升的背景下，美元在長期將繼續受到有力支撐。此外，由于加息在長期使美元走強，在規避匯率風險的前提下，美元計價資產還可產生額外收益。

第二、美國資本市場發達，可分散理財風險

美國的資本市場擁有眾多投資渠道，其中包括股票、基金、債券、商品、期權、房產等，投資者可通過不同產品的組合分散投資風險。美國資本市場監管嚴格，透明度高。完善的制度與嚴格的法律也使得投資者利益不會輕易受到損害，保證了資金的安全。此外，受美國經濟的支持，美元資產的收益大多較為穩健。

從數據來看，美國股票市場在過去10年漲幅70%，年化收益率5.6%；房地產市場在過去10年漲幅130%，年化收益率8.6%。除了傳統的投資產品，近年來，指數型萬能壽險產品因其保本搏利、杠桿和時間效能受到高凈值人士的青睞。

第三、美國擁有成熟的資產傳承框架體系

例如，通過信托持有資產，高凈值人士可實現資產的隱私保護與有效傳承；通過明確傳承需求與稅務身份，在持有房產、基金等金融資產后，高凈值人士可通過人壽保險保單與信托涵蓋資產，對沖遺產稅。

例如，對于非美稅務居民來說，保險的理賠金是可以免除遺產稅的；對于美國稅務居民來說，若設立不可變更信托持有保單，則保險理賠金也可免除遺產稅。假如客戶在美國有房產，在房主過世后，繼承人需要交納高達40%-50%的遺產稅，且需在90天內以現金形式付清，才可合法繼承遺產。在此情況下，客戶可利用人壽保險的理賠（通常在30-60天內完成）交納遺產稅，從而起到涵蓋對沖的目的。

第四、在美配置資產可享受部分稅務優勢

首先，對于非美稅務居民，人壽保險保單可免除遺產稅；對于美國稅務居民，可通過信托持有免除遺產稅。此外，2017年是CRS的實行元年，為打擊逃稅，部分國家與地區將于中國在2018年進行首先次信息交換。但由于美國未加入CRS，高凈值人士位于美國的資產不會被披露，很好地保護其隱私。因此，美國將越來越受到高凈值人士的青睞，成為優選的投資港灣。

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